Geldwäschekontrollen in Europa: gleiche Regeln, weniger Spielraum für Fehler

EU-Aufsichtsbehörde AMLA zieht die Grenze: Geldwäschekontrollen werden in ganz Europa einheitlich durchgesetzt

Die Europäische Anti-Geldwäschebehörde AMLA hat am 8. Juli 2026 bekannt gegeben, dass es erstmals einen einheitlichen Ansatz für die Durchsetzung der AML-Vorschriften in der gesamten EU geben wird. Sobald die Europäische Kommission diese Standards genehmigt, sind sie in jedem Mitgliedstaat unmittelbar verbindlich.

Was bedeutet das konkret?

• Aufsichtsbehörden bewerten Verstöße künftig anhand derselben festen Kriterien: Dauer, Wiederholung, Schwere, Anzahl der betroffenen Kunden und die Frage, ob ein strukturelles Problem bei den Kontrollen vorliegt.
• Verstöße werden in vier Schwerekategorien eingeteilt. Bei den beiden schwersten Kategorien gilt ein Verstoß automatisch als “schwerwiegend, wiederholt oder systematisch”, mit allen damit verbundenen Konsequenzen.
• Die Regeln gelten nicht nur für Banken. Nach der EU-Geldwäscheverordnung (AMLR, Art. 3 Abs. 3 Buchst. f und Anhang IV) gelten Fahrzeughändler bei Fahrzeugen mit einem Preis über 250.000 € als Händler hochwertiger Güter. Für andere Fahrzeughändler gelten das nationale Geldwäscherecht (in Deutschland das GwG, in den Niederlanden die Wwft) und ab dem 10. Juli 2027 die EU-weite Bargeldobergrenze von 10.000 €.
• Neben Geldstrafen können Aufsichtsbehörden auch Lizenzen einschränken oder entziehen und Zwangsgelder verhängen, bis ein Unternehmen seine Angelegenheiten in Ordnung gebracht hat.
• Das Verhalten der Geschäftsleitung zählt: Aufsichtsbehörden achten besonders darauf, ob die Geschäftsleitung von einem Verstoß wusste und nichts unternommen hat, und die Regeln erfassen auch Sanktionen gegen natürliche Personen, einschließlich der Geschäftsleitung.

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Für Autounternehmen, die international handeln, ist dies keineswegs ein Thema, das weit weg ist. Wer Fahrzeuge grenzüberschreitend kauft oder verkauft, muss nachweisen können, dass sein Geschäftspartner überprüft wurde und dass das Dossier vollständig, aktuell und prüfbar ist. Künftig spielt es keine Rolle mehr, in welchem EU-Land dies geprüft wird: Die Messlatte liegt überall gleich – und sie wird höher.

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